# ค้ำประกันสินเชื่อ Virtual Bank: บสย. เซ็น MOU คลิกซ์ ใช้ข้อมูลทางเลือกปลดล็อกรายย่อย

> บสย. ลงนาม MOU กับธนาคารคลิกซ์ 29 ต.ค. 2569 ศึกษาการค้ำประกันสินเชื่อ Virtual Bank ใช้ค่าน้ำ ค่าไฟ และยอดขายออนไลน์ประเมินรายย่อย ยังไม่ระบุวงเงินและวันเริ่ม

- ประเภท: ข่าว · หมวด: Finance & Banking
- เผยแพร่: 2026-11-01T06:37:00.000Z · อัปเดต: 2026-11-01T06:37:00.000Z
- โดย: กองบรรณาธิการ THAI DATA, THAI DATA IT BUSINESS ENTERPRISE
- ที่มา: https://thaidata.co.th/finance/tcg-clicx-virtual-bank-credit-guarantee-alternative-data/

## สรุปประเด็นสำคัญ

- บสย. และธนาคารคลิกซ์ (CLICX) ลงนาม **MOU** เมื่อ **29 ตุลาคม 2569** ในโครงการศึกษาความเป็นไปได้ของการ**ค้ำประกันสินเชื่อ Virtual Bank** สำหรับ SMEs รายย่อยและอาชีพอิสระ
- ข้อมูลทางเลือกที่ บสย. ยกตัวอย่างคือ **ประวัติชำระค่าน้ำค่าไฟ การชำระบิล และยอดขายบน E-commerce** โดยคลิกซ์ระบุว่าใช้ประกอบการประเมินและให้ความสำคัญกับความยินยอมของลูกค้า
- งานที่จะทำร่วมกันมี **3 ส่วนหลัก** คือออกแบบผลิตภัณฑ์สินเชื่อและค้ำประกัน เชื่อมข้อมูลผ่าน **API** และโครงการนำร่อง แต่ยังไม่ประกาศวงเงิน ค่าธรรมเนียม หรือวันเริ่ม
- คลิกซ์เคยเปิดสินเชื่อเมื่อ **1 สิงหาคม 2569** ปิดรับสมัครชั่วคราววันที่ **3 สิงหาคม** แล้วกลับมาเปิดวันที่ **6 สิงหาคม** พร้อมขั้นตอนขอความยินยอมตรวจเครดิตบูโร

บรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) ลงนาม MOU กับธนาคารคลิกซ์ จำกัด (มหาชน) เมื่อวันที่ 29 ตุลาคม 2569 เพื่อศึกษาการค้ำประกันสินเชื่อ Virtual Bank โดยใช้ข้อมูลทางเลือกประเมินผู้กู้ ผลคือ SMEs รายย่อยและอาชีพอิสระที่ไม่มีเอกสารการเงินครบอาจมีทางเข้าถึงสินเชื่อในระบบเพิ่มขึ้น แต่ขณะนี้ยังเป็นขั้นศึกษา

ผู้ลงนามคือ ดร.สิทธิกร ดิเรกสุนทร กรรมการและผู้จัดการทั่วไป บสย. และนางสาวสุพร สุนทรโรหิต ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ธนาคารคลิกซ์ ที่ศูนย์การเรียนรู้ TCG Learning Center อาคารชาญอิสสระทาวเวอร์ 2

## รายละเอียด MOU ค้ำประกันสินเชื่อ Virtual Bank

ชื่อเต็มของ MOU ค้ำประกันสินเชื่อ Virtual Bank ฉบับนี้คือโครงการศึกษาความเป็นไปได้เพื่อส่งเสริมผู้ประกอบการ SMEs เข้าถึงแหล่งเงินทุนผ่านธนาคารพาณิชย์ไร้สาขา ประกาศของ บสย. ระบุงานที่จะทำร่วมกันไว้ดังนี้

| งาน | สิ่งที่ประกาศไว้ |
| --- | --- |
| ผลิตภัณฑ์ | ร่วมกันออกแบบสินเชื่อและการค้ำประกันสำหรับ SMEs รายย่อยโดยเฉพาะ |
| การเชื่อมข้อมูล | พัฒนาการเชื่อมต่อแบบไร้รอยต่อผ่าน Application Programming Interface (API) |
| การทดลองจริง | ขับเคลื่อนโครงการนำร่อง (Pilot Project) ร่วมกัน |
| สิ่งที่ยังไม่ประกาศ | วงเงิน ค่าธรรมเนียม คุณสมบัติผู้กู้ และวันเริ่ม |

ดร.สิทธิกรระบุว่าก่อนหน้านี้ บสย. ทำโครงการค้ำประกันนาโนพลัสกับผู้ให้บริการนาโนไฟแนนซ์ไปแล้ว เมื่อรวมการค้ำประกันสินเชื่อ Virtual Bank บสย. จะครอบคลุมตั้งแต่ธนาคารพาณิชย์ สถาบันการเงินของรัฐ Non-Bank ไปจนถึง Virtual Bank

![ผู้บริหารทั้งสองฝ่ายในพิธีลงนามวันที่ 29 ตุลาคม 2569 ที่ TCG Learning Center](https://thaidata-co-th.s3.ap-southeast-1.amazonaws.com/thaidata.co.th/images/articles/tcg-clicx-virtual-bank-credit-guarantee-alternative-data/tcg-clicx-mou-executives.webp?v=e8771b58) _(ภาพ: บสย.)_

## ข้อมูลทางเลือกในการค้ำประกันสินเชื่อ Virtual Bank

หัวใจของการค้ำประกันสินเชื่อ Virtual Bank คือการอ่านความสามารถชำระหนี้จากข้อมูลที่เอกสารแบบเดิมบอกไม่ครบ ทั้งสองฝ่ายยกตัวอย่างข้อมูลไว้ต่างกันเล็กน้อย

- **บสย.** ยกตัวอย่างประวัติชำระค่าน้ำค่าไฟ การชำระบิล และยอดขายบนแพลตฟอร์ม E-commerce
- **คลิกซ์** ยกตัวอย่างพฤติกรรมการรับและจ่ายเงิน กระแสเงินสดของกิจการ และความสม่ำเสมอในการชำระค่าบริการ

นางสาวสุพรระบุว่าข้อมูลเหล่านี้เป็นข้อมูลประกอบการประเมินอย่างเป็นธรรม โดยให้ความสำคัญกับความยินยอมของลูกค้า การคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล และหลักการให้สินเชื่ออย่างรับผิดชอบ

## บทเรียนจากการเปิดสินเชื่อของ CLICX เดือนสิงหาคม

MOU ค้ำประกันสินเชื่อ Virtual Bank เกิดขึ้นหลังคลิกซ์เพิ่งผ่านการเปิดสินเชื่อรอบแรก เมื่อเดือนสิงหาคมธนาคารออกสินเชื่อพร้อมใช้ 2 แบบ คือ Basic วงเงินสูงสุด 20,000 บาท และ Pro วงเงินสูงสุด 1,000,000 บาท ดอกเบี้ย 13–25% ต่อปี ตามที่อินโฟเควสท์รายงาน

| วันที่ | เหตุการณ์ |
| --- | --- |
| 27 พฤษภาคม 2569 | เปิดตัว CLICX ร่วมทุนโดยธนาคารกรุงไทย AIS และ OR |
| 19 มิถุนายน 2569 | เปิดผลิตภัณฑ์เงินฝาก |
| 1 สิงหาคม 2569 | เปิดสินเชื่อพร้อมใช้ |
| 3 สิงหาคม 2569 | ปิดรับสมัครสินเชื่อชั่วคราว |
| 4 สิงหาคม 2569 | ออกแถลงการณ์ ย้ำการให้สินเชื่ออย่างรับผิดชอบ |
| 6 สิงหาคม 2569 | เปิดรับสมัครอีกครั้ง |

คลิกซ์ประกาศว่าผู้ใช้เข้าระบบพร้อมกันมากกว่าที่คาด ระบบจึงล่าช้าและต้องปิดรับสมัครชั่วคราว ขณะเดียวกันในโซเชียลมีเดียมีผู้โพสต์ชวนกู้แล้วไม่ชำระ ธนาคารตอบในแถลงการณ์ว่าไม่สนับสนุนการใช้สินเชื่อผิดวัตถุประสงค์ และการพิจารณาไม่ได้อาศัยข้อมูลใดข้อมูลหนึ่งเพียงอย่างเดียว เมื่อกลับมาเปิด อินโฟเควสท์รายงานว่าแอปมีขั้นตอนขอความยินยอมตรวจสอบเครดิตบูโรเพิ่มเข้ามา

![ภาพจากเว็บไซต์ธนาคารคลิกซ์ ซึ่งให้บริการทุกอย่างผ่านแอปโดยไม่มีสาขา](https://thaidata-co-th.s3.ap-southeast-1.amazonaws.com/thaidata.co.th/images/articles/tcg-clicx-virtual-bank-credit-guarantee-alternative-data/clicx-bank-app-website.webp?v=baeec9fe) _(ภาพ: CLICX Bank)_

## ทำไมเรื่องนี้สำคัญ

การค้ำประกันสินเชื่อ Virtual Bank คือการนำเงินค้ำของสถาบันรัฐมาอยู่ข้างโมเดลประเมินด้วยข้อมูล หากเดินหน้าจริง ผู้กู้ที่ธนาคารปกติมองไม่เห็นอาจได้รับการพิจารณาง่ายขึ้น ส่วนธนาคารมีกลไกแบ่งความเสี่ยง

การค้ำประกันสินเชื่อ Virtual Bank มาในจังหวะเดียวกับแผนปี 2570 ของ บสย. ที่ฐานเศรษฐกิจรายงานว่าจะใช้วงเงินขององค์กรเองราว 30,000 ล้านบาท และตั้งเป้าช่วยรายย่อยและอาชีพอิสระ 100,000 ราย อย่างไรก็ดี MOU ฉบับนี้ไม่ได้ระบุว่าจะใช้วงเงินจากส่วนนี้

![ตัวเลขประกอบ: วงเงินสินเชื่อของคลิกซ์ และแผนค้ำประกันปี 2570 ของ บสย.](https://thaidata-co-th.s3.ap-southeast-1.amazonaws.com/thaidata.co.th/images/articles/tcg-clicx-virtual-bank-credit-guarantee-alternative-data/clicx-tcg-key-numbers.webp?v=8785c0cc) _(ภาพ: THAI DATA (ข้อมูล: อินโฟเควสท์ และฐานเศรษฐกิจ))_

## ผลต่อองค์กรไทย

ทั้งฝั่งผู้กู้และผู้ให้บริการข้อมูลควรเริ่มเตรียมตัวรับการค้ำประกันสินเชื่อ Virtual Bank ตั้งแต่ขั้นศึกษา เพราะเงื่อนไขจริงจะชัดขึ้นเมื่อมีโครงการนำร่อง

1. **SMEs และอาชีพอิสระ** เก็บประวัติการชำระบิลและยอดขายออนไลน์ให้ต่อเนื่องในบัญชีเดียว เพราะเป็นข้อมูลที่ บสย. ยกตัวอย่างไว้
2. **ผู้ปล่อยสินเชื่อ** ออกแบบคำขอความยินยอมให้ชัดว่าใช้ข้อมูลอะไร เพื่ออะไร และเก็บนานแค่ไหน ก่อนเชื่อมข้อมูลภายนอก
3. **ผู้ถือข้อมูล เช่น แพลตฟอร์มขายของ** เตรียม API และบันทึกการเข้าถึงที่ตรวจย้อนหลังได้ ถ้าจะเป็นแหล่งข้อมูลให้สถาบันการเงิน
4. **ทีมระบบของธนาคารและฟินเทค** ทดสอบโหลดวันเปิดผลิตภัณฑ์ให้เกินคาดการณ์ กรณีของคลิกซ์เป็นตัวอย่างว่ายอดเข้าใช้พร้อมกันเกินคาดได้จริง
5. **ทีมความเสี่ยง** แยกการอนุมัติเร็วออกจากการผ่อนเกณฑ์ และทบทวนเกณฑ์ตามคุณภาพสินเชื่อจริงอย่างสม่ำเสมอ

## บริการของ THAI DATA CLOUD ที่เกี่ยวข้อง

สินเชื่อที่ใช้ข้อมูลทางเลือกทำให้สถาบันการเงินและฟินเทคไทยต้องดูแลข้อมูลธุรกรรมและข้อมูลส่วนบุคคลจำนวนมาก พร้อมรับคำขอที่พุ่งขึ้นเป็นช่วง [Finance Cloud](https://thaidata.cloud/finance/) ของ THAI DATA CLOUD ช่วยประมวลผลและจัดเก็บข้อมูลการเงินบนคลาวด์ที่ควบคุมสิทธิ์การเข้าถึงได้ละเอียด โดยข้อมูลอยู่ในไทยและมีทีมวิศวกรคนไทยดูแล (THAI DATA CLOUD เป็นผู้ดำเนินงานเว็บไซต์นี้)

ติดตามข่าวธนาคารและฟินเทคได้ที่[หมวดการเงิน](/finance/)

## ภาพบันทึก

![คณะทำงานของ บสย. และธนาคารคลิกซ์ในวันลงนาม](https://thaidata-co-th.s3.ap-southeast-1.amazonaws.com/thaidata.co.th/images/articles/tcg-clicx-virtual-bank-credit-guarantee-alternative-data/tcg-clicx-mou-teams.webp?v=b98325d6) _(ภาพ: บสย.)_

![บรรยากาศการหารือในห้องประชุมระหว่างพิธีลงนาม](https://thaidata-co-th.s3.ap-southeast-1.amazonaws.com/thaidata.co.th/images/articles/tcg-clicx-virtual-bank-credit-guarantee-alternative-data/tcg-clicx-meeting-room.webp?v=e7df795d) _(ภาพ: บสย.)_

![ผู้บริหารทั้งสองฝ่ายหน้าโลโก้ บสย.](https://thaidata-co-th.s3.ap-southeast-1.amazonaws.com/thaidata.co.th/images/articles/tcg-clicx-virtual-bank-credit-guarantee-alternative-data/tcg-clicx-learning-center.webp?v=a2fef34d) _(ภาพ: บสย.)_

![ข่าวประชาสัมพันธ์ฉบับเต็มบนเว็บไซต์ บสย.](https://thaidata-co-th.s3.ap-southeast-1.amazonaws.com/thaidata.co.th/images/articles/tcg-clicx-virtual-bank-credit-guarantee-alternative-data/tcg-news-release-clicx-mou.webp?v=d0293990) _(ภาพ: บสย. (ภาพหน้าจอ))_

## คำถามที่พบบ่อย

### การค้ำประกันสินเชื่อ Virtual Bank ของ บสย. คืออะไร?

การค้ำประกันสินเชื่อ Virtual Bank คือแนวคิดที่ บสย. นำกลไกค้ำประกันสินเชื่อไปเชื่อมกับธนาคารไร้สาขา เริ่มจาก MOU กับธนาคารคลิกซ์เมื่อ 29 ตุลาคม 2569 ซึ่งยังเป็นโครงการศึกษาความเป็นไปได้ ไม่ใช่สินเชื่อที่เปิดให้สมัครแล้ว

### SMEs สมัครสินเชื่อที่ บสย. ค้ำผ่านคลิกซ์ได้เลยหรือไม่?

ยังไม่ได้ ประกาศเรื่องการค้ำประกันสินเชื่อ Virtual Bank ระบุแผนออกแบบผลิตภัณฑ์ เชื่อมข้อมูลผ่าน API และทำโครงการนำร่อง แต่ยังไม่ประกาศวงเงิน คุณสมบัติผู้กู้ อัตราค่าธรรมเนียม หรือวันเปิดให้สมัคร

### ข้อมูลทางเลือกในการขอสินเชื่อคืออะไร?

ข้อมูลทางเลือกหรือ Alternative Data คือข้อมูลนอกเอกสารการเงินแบบเดิม บสย. ยกตัวอย่างประวัติชำระค่าน้ำค่าไฟ การชำระบิล และยอดขายบน E-commerce ส่วนคลิกซ์ยกตัวอย่างพฤติกรรมรับและจ่ายเงิน กระแสเงินสด และความสม่ำเสมอในการชำระค่าบริการ

### ธนาคารคลิกซ์คือใคร?

ธนาคารคลิกซ์ จำกัด (มหาชน) หรือ CLICX เป็นธนาคารพาณิชย์ไร้สาขาที่ร่วมทุนโดยธนาคารกรุงไทย AIS และ OR เปิดตัวเมื่อ 27 พฤษภาคม 2569 เปิดเงินฝากวันที่ 19 มิถุนายน 2569 และเปิดสินเชื่อวันที่ 1 สิงหาคม 2569


## แหล่งอ้างอิง

- [บสย. MOU "คลิกซ์" เชื่อมต่อ Virtual Bank ผลักดันสินเชื่อดิจิทัล มุ่งปลดล็อก SMEs รายย่อย อาชีพอิสระ เข้าถึงแหล่งเงินทุน](https://www.tcg.or.th/news_inside.php?news_id=8479) — บสย.
- [KTB-AIS-OR เปิดตัว "CLICX" แบงก์ไร้สาขารายแรก จับกลุ่มเปราะบางทางการเงิน ต่อยอดฐานลูกค้า 50 ล้านราย](https://thaipublica.org/2026/05/clicx-officially-launched-digital-services/) — ThaiPublica
- [CLICX คัมแบ็กเปิดสมัคร "สินเชื่อพร้อมใช้" หลังจอดับ 3 วัน](https://www.infoquest.co.th/2026/627037) — อินโฟเควสท์
- [แบงก์ไร้สาขา CLICX ปิดรับสมัครสินเชื่อชั่วคราว](https://thestandard.co/clicx-loan-applications-closed/) — THE STANDARD
- [CLICX รับไม่ไหว! คนแห่เข้าใช้พร้อมกัน-ระบบล่าช้า-ปิดรับสมัครสินเชื่อชั่วคราว](https://www.bangkokbiznews.com/finance/1246023) — กรุงเทพธุรกิจ
- [บสย.กางแผนปี 70 ควัก 3 หมื่นล้านค้ำสินเชื่อ ลุยช่วยรายย่อย 1 แสนราย](https://www.thansettakij.com/economy/671784) — ฐานเศรษฐกิจ