ค้ำประกันสินเชื่อ Virtual Bank: บสย. เซ็น MOU คลิกซ์ ใช้ข้อมูลทางเลือกปลดล็อกรายย่อย
บสย. ลงนาม MOU กับธนาคารคลิกซ์ 29 ต.ค. 2569 ศึกษาการค้ำประกันสินเชื่อ Virtual Bank ใช้ค่าน้ำ ค่าไฟ และยอดขายออนไลน์ประเมินรายย่อย ยังไม่ระบุวงเงินและวันเริ่ม
โดย กองบรรณาธิการ THAI DATA อ่าน 5 นาที
สรุปประเด็นสำคัญ
- บสย. และธนาคารคลิกซ์ (CLICX) ลงนาม MOU เมื่อ 29 ตุลาคม 2569 ในโครงการศึกษาความเป็นไปได้ของการค้ำประกันสินเชื่อ Virtual Bank สำหรับ SMEs รายย่อยและอาชีพอิสระ
- ข้อมูลทางเลือกที่ บสย. ยกตัวอย่างคือ ประวัติชำระค่าน้ำค่าไฟ การชำระบิล และยอดขายบน E-commerce โดยคลิกซ์ระบุว่าใช้ประกอบการประเมินและให้ความสำคัญกับความยินยอมของลูกค้า
- งานที่จะทำร่วมกันมี 3 ส่วนหลัก คือออกแบบผลิตภัณฑ์สินเชื่อและค้ำประกัน เชื่อมข้อมูลผ่าน API และโครงการนำร่อง แต่ยังไม่ประกาศวงเงิน ค่าธรรมเนียม หรือวันเริ่ม
- คลิกซ์เคยเปิดสินเชื่อเมื่อ 1 สิงหาคม 2569 ปิดรับสมัครชั่วคราววันที่ 3 สิงหาคม แล้วกลับมาเปิดวันที่ 6 สิงหาคม พร้อมขั้นตอนขอความยินยอมตรวจเครดิตบูโร
บรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) ลงนาม MOU กับธนาคารคลิกซ์ จำกัด (มหาชน) เมื่อวันที่ 29 ตุลาคม 2569 เพื่อศึกษาการค้ำประกันสินเชื่อ Virtual Bank โดยใช้ข้อมูลทางเลือกประเมินผู้กู้ ผลคือ SMEs รายย่อยและอาชีพอิสระที่ไม่มีเอกสารการเงินครบอาจมีทางเข้าถึงสินเชื่อในระบบเพิ่มขึ้น แต่ขณะนี้ยังเป็นขั้นศึกษา
ผู้ลงนามคือ ดร.สิทธิกร ดิเรกสุนทร กรรมการและผู้จัดการทั่วไป บสย. และนางสาวสุพร สุนทรโรหิต ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ธนาคารคลิกซ์ ที่ศูนย์การเรียนรู้ TCG Learning Center อาคารชาญอิสสระทาวเวอร์ 2
รายละเอียด MOU ค้ำประกันสินเชื่อ Virtual Bank
ชื่อเต็มของ MOU ค้ำประกันสินเชื่อ Virtual Bank ฉบับนี้คือโครงการศึกษาความเป็นไปได้เพื่อส่งเสริมผู้ประกอบการ SMEs เข้าถึงแหล่งเงินทุนผ่านธนาคารพาณิชย์ไร้สาขา ประกาศของ บสย. ระบุงานที่จะทำร่วมกันไว้ดังนี้
| งาน | สิ่งที่ประกาศไว้ |
|---|---|
| ผลิตภัณฑ์ | ร่วมกันออกแบบสินเชื่อและการค้ำประกันสำหรับ SMEs รายย่อยโดยเฉพาะ |
| การเชื่อมข้อมูล | พัฒนาการเชื่อมต่อแบบไร้รอยต่อผ่าน Application Programming Interface (API) |
| การทดลองจริง | ขับเคลื่อนโครงการนำร่อง (Pilot Project) ร่วมกัน |
| สิ่งที่ยังไม่ประกาศ | วงเงิน ค่าธรรมเนียม คุณสมบัติผู้กู้ และวันเริ่ม |
ดร.สิทธิกรระบุว่าก่อนหน้านี้ บสย. ทำโครงการค้ำประกันนาโนพลัสกับผู้ให้บริการนาโนไฟแนนซ์ไปแล้ว เมื่อรวมการค้ำประกันสินเชื่อ Virtual Bank บสย. จะครอบคลุมตั้งแต่ธนาคารพาณิชย์ สถาบันการเงินของรัฐ Non-Bank ไปจนถึง Virtual Bank
ข้อมูลทางเลือกในการค้ำประกันสินเชื่อ Virtual Bank
หัวใจของการค้ำประกันสินเชื่อ Virtual Bank คือการอ่านความสามารถชำระหนี้จากข้อมูลที่เอกสารแบบเดิมบอกไม่ครบ ทั้งสองฝ่ายยกตัวอย่างข้อมูลไว้ต่างกันเล็กน้อย
- บสย. ยกตัวอย่างประวัติชำระค่าน้ำค่าไฟ การชำระบิล และยอดขายบนแพลตฟอร์ม E-commerce
- คลิกซ์ ยกตัวอย่างพฤติกรรมการรับและจ่ายเงิน กระแสเงินสดของกิจการ และความสม่ำเสมอในการชำระค่าบริการ
นางสาวสุพรระบุว่าข้อมูลเหล่านี้เป็นข้อมูลประกอบการประเมินอย่างเป็นธรรม โดยให้ความสำคัญกับความยินยอมของลูกค้า การคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล และหลักการให้สินเชื่ออย่างรับผิดชอบ
บทเรียนจากการเปิดสินเชื่อของ CLICX เดือนสิงหาคม
MOU ค้ำประกันสินเชื่อ Virtual Bank เกิดขึ้นหลังคลิกซ์เพิ่งผ่านการเปิดสินเชื่อรอบแรก เมื่อเดือนสิงหาคมธนาคารออกสินเชื่อพร้อมใช้ 2 แบบ คือ Basic วงเงินสูงสุด 20,000 บาท และ Pro วงเงินสูงสุด 1,000,000 บาท ดอกเบี้ย 13–25% ต่อปี ตามที่อินโฟเควสท์รายงาน
| วันที่ | เหตุการณ์ |
|---|---|
| 27 พฤษภาคม 2569 | เปิดตัว CLICX ร่วมทุนโดยธนาคารกรุงไทย AIS และ OR |
| 19 มิถุนายน 2569 | เปิดผลิตภัณฑ์เงินฝาก |
| 1 สิงหาคม 2569 | เปิดสินเชื่อพร้อมใช้ |
| 3 สิงหาคม 2569 | ปิดรับสมัครสินเชื่อชั่วคราว |
| 4 สิงหาคม 2569 | ออกแถลงการณ์ ย้ำการให้สินเชื่ออย่างรับผิดชอบ |
| 6 สิงหาคม 2569 | เปิดรับสมัครอีกครั้ง |
คลิกซ์ประกาศว่าผู้ใช้เข้าระบบพร้อมกันมากกว่าที่คาด ระบบจึงล่าช้าและต้องปิดรับสมัครชั่วคราว ขณะเดียวกันในโซเชียลมีเดียมีผู้โพสต์ชวนกู้แล้วไม่ชำระ ธนาคารตอบในแถลงการณ์ว่าไม่สนับสนุนการใช้สินเชื่อผิดวัตถุประสงค์ และการพิจารณาไม่ได้อาศัยข้อมูลใดข้อมูลหนึ่งเพียงอย่างเดียว เมื่อกลับมาเปิด อินโฟเควสท์รายงานว่าแอปมีขั้นตอนขอความยินยอมตรวจสอบเครดิตบูโรเพิ่มเข้ามา
ทำไมเรื่องนี้สำคัญ
การค้ำประกันสินเชื่อ Virtual Bank คือการนำเงินค้ำของสถาบันรัฐมาอยู่ข้างโมเดลประเมินด้วยข้อมูล หากเดินหน้าจริง ผู้กู้ที่ธนาคารปกติมองไม่เห็นอาจได้รับการพิจารณาง่ายขึ้น ส่วนธนาคารมีกลไกแบ่งความเสี่ยง
การค้ำประกันสินเชื่อ Virtual Bank มาในจังหวะเดียวกับแผนปี 2570 ของ บสย. ที่ฐานเศรษฐกิจรายงานว่าจะใช้วงเงินขององค์กรเองราว 30,000 ล้านบาท และตั้งเป้าช่วยรายย่อยและอาชีพอิสระ 100,000 ราย อย่างไรก็ดี MOU ฉบับนี้ไม่ได้ระบุว่าจะใช้วงเงินจากส่วนนี้
ผลต่อองค์กรไทย
ทั้งฝั่งผู้กู้และผู้ให้บริการข้อมูลควรเริ่มเตรียมตัวรับการค้ำประกันสินเชื่อ Virtual Bank ตั้งแต่ขั้นศึกษา เพราะเงื่อนไขจริงจะชัดขึ้นเมื่อมีโครงการนำร่อง
- SMEs และอาชีพอิสระ เก็บประวัติการชำระบิลและยอดขายออนไลน์ให้ต่อเนื่องในบัญชีเดียว เพราะเป็นข้อมูลที่ บสย. ยกตัวอย่างไว้
- ผู้ปล่อยสินเชื่อ ออกแบบคำขอความยินยอมให้ชัดว่าใช้ข้อมูลอะไร เพื่ออะไร และเก็บนานแค่ไหน ก่อนเชื่อมข้อมูลภายนอก
- ผู้ถือข้อมูล เช่น แพลตฟอร์มขายของ เตรียม API และบันทึกการเข้าถึงที่ตรวจย้อนหลังได้ ถ้าจะเป็นแหล่งข้อมูลให้สถาบันการเงิน
- ทีมระบบของธนาคารและฟินเทค ทดสอบโหลดวันเปิดผลิตภัณฑ์ให้เกินคาดการณ์ กรณีของคลิกซ์เป็นตัวอย่างว่ายอดเข้าใช้พร้อมกันเกินคาดได้จริง
- ทีมความเสี่ยง แยกการอนุมัติเร็วออกจากการผ่อนเกณฑ์ และทบทวนเกณฑ์ตามคุณภาพสินเชื่อจริงอย่างสม่ำเสมอ
บริการของ THAI DATA CLOUD ที่เกี่ยวข้อง
สินเชื่อที่ใช้ข้อมูลทางเลือกทำให้สถาบันการเงินและฟินเทคไทยต้องดูแลข้อมูลธุรกรรมและข้อมูลส่วนบุคคลจำนวนมาก พร้อมรับคำขอที่พุ่งขึ้นเป็นช่วง Finance Cloud ของ THAI DATA CLOUD ช่วยประมวลผลและจัดเก็บข้อมูลการเงินบนคลาวด์ที่ควบคุมสิทธิ์การเข้าถึงได้ละเอียด โดยข้อมูลอยู่ในไทยและมีทีมวิศวกรคนไทยดูแล (THAI DATA CLOUD เป็นผู้ดำเนินงานเว็บไซต์นี้)
ติดตามข่าวธนาคารและฟินเทคได้ที่หมวดการเงิน
ภาพบันทึก
คำถามที่พบบ่อย
การค้ำประกันสินเชื่อ Virtual Bank ของ บสย. คืออะไร?
การค้ำประกันสินเชื่อ Virtual Bank คือแนวคิดที่ บสย. นำกลไกค้ำประกันสินเชื่อไปเชื่อมกับธนาคารไร้สาขา เริ่มจาก MOU กับธนาคารคลิกซ์เมื่อ 29 ตุลาคม 2569 ซึ่งยังเป็นโครงการศึกษาความเป็นไปได้ ไม่ใช่สินเชื่อที่เปิดให้สมัครแล้ว
SMEs สมัครสินเชื่อที่ บสย. ค้ำผ่านคลิกซ์ได้เลยหรือไม่?
ยังไม่ได้ ประกาศเรื่องการค้ำประกันสินเชื่อ Virtual Bank ระบุแผนออกแบบผลิตภัณฑ์ เชื่อมข้อมูลผ่าน API และทำโครงการนำร่อง แต่ยังไม่ประกาศวงเงิน คุณสมบัติผู้กู้ อัตราค่าธรรมเนียม หรือวันเปิดให้สมัคร
ข้อมูลทางเลือกในการขอสินเชื่อคืออะไร?
ข้อมูลทางเลือกหรือ Alternative Data คือข้อมูลนอกเอกสารการเงินแบบเดิม บสย. ยกตัวอย่างประวัติชำระค่าน้ำค่าไฟ การชำระบิล และยอดขายบน E-commerce ส่วนคลิกซ์ยกตัวอย่างพฤติกรรมรับและจ่ายเงิน กระแสเงินสด และความสม่ำเสมอในการชำระค่าบริการ
ธนาคารคลิกซ์คือใคร?
ธนาคารคลิกซ์ จำกัด (มหาชน) หรือ CLICX เป็นธนาคารพาณิชย์ไร้สาขาที่ร่วมทุนโดยธนาคารกรุงไทย AIS และ OR เปิดตัวเมื่อ 27 พฤษภาคม 2569 เปิดเงินฝากวันที่ 19 มิถุนายน 2569 และเปิดสินเชื่อวันที่ 1 สิงหาคม 2569
แหล่งอ้างอิง
- บสย. MOU "คลิกซ์" เชื่อมต่อ Virtual Bank ผลักดันสินเชื่อดิจิทัล มุ่งปลดล็อก SMEs รายย่อย อาชีพอิสระ เข้าถึงแหล่งเงินทุน — บสย.
- KTB-AIS-OR เปิดตัว "CLICX" แบงก์ไร้สาขารายแรก จับกลุ่มเปราะบางทางการเงิน ต่อยอดฐานลูกค้า 50 ล้านราย — ThaiPublica
- CLICX คัมแบ็กเปิดสมัคร "สินเชื่อพร้อมใช้" หลังจอดับ 3 วัน — อินโฟเควสท์
- แบงก์ไร้สาขา CLICX ปิดรับสมัครสินเชื่อชั่วคราว — THE STANDARD
- CLICX รับไม่ไหว! คนแห่เข้าใช้พร้อมกัน-ระบบล่าช้า-ปิดรับสมัครสินเชื่อชั่วคราว — กรุงเทพธุรกิจ
- บสย.กางแผนปี 70 ควัก 3 หมื่นล้านค้ำสินเชื่อ ลุยช่วยรายย่อย 1 แสนราย — ฐานเศรษฐกิจ
บุคคล องค์กร และสถานที่ในข่าวนี้
เลือกชื่อเพื่ออ่านข่าวทั้งหมดที่กล่าวถึง ตัวเลขคือจำนวนข่าว
- องค์กรและบริษัท
- บสย.7เครดิตบูโร5ธนาคารกรุงไทย9AIS19
พบข้อมูลคลาดเคลื่อน? แจ้งกองบรรณาธิการ