ธปท. 18 มาตรการใน 1 ปี และอีก 5 มาตรการที่จะออก พ.ย. 2569 ถึง มี.ค. 2570
ธปท. 18 มาตรการแก้ปัญหาเชิงโครงสร้างในรอบ 1 ปี ตามงาน GovernorConnect 29 ต.ค. 2569 และเตรียมอีก 5 มาตรการ ได้แก่ BNPL ค่าเครดิตบูโร ทองคำเงินสด THB Stablecoin
โดย กองบรรณาธิการ THAI DATA อ่าน 5 นาที
สรุปประเด็นสำคัญ
- ธปท. แถลงในงาน GovernorConnect เมื่อ 29 ตุลาคม 2569 ว่าออก 18 มาตรการ แก้ปัญหาเชิงโครงสร้าง 4 เรื่อง ได้แก่ หนี้ครัวเรือน การเข้าถึงสินเชื่อ SMEs ความเป็นธรรมในการใช้บริการทางการเงิน และเงินเทา/คอร์รัปชัน และลดดอกเบี้ยนโยบาย 2 ครั้ง จาก 1.50% เหลือ 1.00%
- มาตรการที่ธปท. ยกเป็นผลงานคือ ปิดหนี้ไว ไปต่อได้ ช่วยลูกหนี้ NPL กว่า 182,000 บัญชี จากเป้า 200,000 บัญชี SMEs Credit Boost ปล่อยสินเชื่อกว่า 80,000 ล้านบาท และลดค่าธรรมเนียม 19 รายการ ลดภาระได้ถึง 8,000 ล้านบาทต่อปี
- หลังกำกับธุรกรรมเงินสดตั้งแต่ 5 ล้านบาท มูลค่าถอนเงินสดลดลงกว่า 57% และหลังให้ร้านทองรายงานเมื่อถอนทองคำตั้งแต่ 2 กิโลกรัมต่อวัน ธุรกรรมลดลงกว่า 85% เทียบกับมกราคม 2569
- ธปท. เตรียมออกอีก 5 มาตรการ ช่วง พ.ย. 2569 ถึง มี.ค. 2570 ได้แก่ ทองคำด้วยเงินสดเกิน 10 ล้านบาท Buy Now Pay Later ค่าตรวจเครดิตบูโร THB Stablecoin และ Money Changer กับ SMEs Credit Portal ใน มกราคม 2570
ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) สรุปงาน GovernorConnect เมื่อ 29 ตุลาคม 2569 ว่าในรอบ 1 ปีที่ผ่านมาออก 18 มาตรการผ่านการกำกับสถาบันการเงิน เพื่อแก้ปัญหาเชิงโครงสร้าง 4 เรื่อง คือ หนี้ครัวเรือน การเข้าถึงสินเชื่อ SMEs ความเป็นธรรมในการใช้บริการทางการเงิน และเงินเทา พร้อมลดดอกเบี้ยนโยบาย 2 ครั้งจาก 1.50% เหลือ 1.00% ธปท. 18 มาตรการนี้ยังตามมาด้วยอีก 5 มาตรการที่เตรียมออกช่วงพฤศจิกายน 2569 ถึงมีนาคม 2570 ตัวเลขทั้งหมดในข่าวนี้เป็นของ ธปท. เอง
ผลของ ธปท. 18 มาตรการใน 4 เรื่องที่ ธปท. สรุป
เอกสารสรุปของ ธปท. ยกตัวอย่าง ธปท. 18 มาตรการและผลลัพธ์ไว้ดังนี้
| เรื่อง | มาตรการและผลที่ ธปท. รายงาน |
|---|---|
| แก้หนี้ครัวเรือน | โครงการ "ปิดหนี้ไว ไปต่อได้" ร่วมกับบริษัท บริหารสินทรัพย์สุขุมวิท (SAM) ช่วยลูกหนี้รายย่อยที่เป็น NPL กว่า 182,000 บัญชี จากเป้า 200,000 บัญชีในปีนี้ และคงอัตราผ่อนชำระขั้นต่ำบัตรเครดิตที่ 8% ซึ่งคงสภาพคล่องให้ลูกหนี้ราว 2,000,000 บัญชี |
| การเข้าถึงสินเชื่อ SMEs | "SMEs Credit Boost" กลไกค้ำประกันความเสี่ยงด้านเครดิต ปล่อยสินเชื่อแล้วกว่า 80,000 ล้านบาท ถึงเป้า และ "SMEs Secure Plus" ผ่อนปรนให้สถาบันการเงินพิจารณาหลักประกันอื่นร่วมกับกระแสเงินสด |
| ความเป็นธรรมในการใช้บริการ | ลดค่าธรรมเนียมบริการการเงิน 19 รายการ ครอบคลุมบัญชีเงินฝาก บัตรอิเล็กทรอนิกส์ ธุรกรรมชำระเงิน และสินเชื่อ SMEs ลดภาระลูกค้ารายย่อยและ SMEs ได้ถึง 8,000 ล้านบาทต่อปี |
| เงินเทาและคอร์รัปชัน | กำกับธุรกรรมเงินสดตั้งแต่ 5 ล้านบาท มูลค่าถอนเงินสดลดลงกว่า 57% เทียบกับมกราคม 2569 และให้ร้านทองรายงานเมื่อถอนทองคำตั้งแต่ 2 กิโลกรัมต่อวัน ธุรกรรมลดลงกว่า 85% |
ธปท. ยังระบุว่าทำ Framework for Safeguarding the Financial Sector from Illicit Activities และผลักดัน Bangkok Blueprint ร่วมกับกองทุนการเงินระหว่างประเทศ (IMF) และกลุ่มธนาคารโลกในงานประชุม IMF–World Bank Annual Meetings 2026 ซึ่งเราสรุปการประชุมไว้ในIMF–World Bank Annual Meetings 2026 ที่กรุงเทพฯ
5 มาตรการที่ ธปท. จะออกต่อ พ.ย. 2569 ถึง มี.ค. 2570
นอกจาก ธปท. 18 มาตรการ ธปท. ระบุว่าอยู่ระหว่างเตรียมออกประกาศและเปิดรับฟังความคิดเห็นอีก 5 มาตรการ คาดว่าเริ่มดำเนินการได้ตั้งแต่เดือนพฤศจิกายน 2569 ถึงเดือนมีนาคม 2570 ส่วนวันที่มีผลของแต่ละมาตรการยังไม่ระบุในเอกสารสรุป
| มาตรการ | อ่านรายละเอียดที่เราสรุปไว้ |
|---|---|
| กำกับการซื้อขายทองคำด้วยเงินสดเกิน 10 ล้านบาท | เพดานเงินสดซื้อทองคำ 10 ล้านบาท |
| กำกับธุรกิจ Buy Now Pay Later | ร่างเกณฑ์ BNPL วงเงิน 20,000 บาท |
| ลดค่าตรวจเครดิตบูโร | ตรวจเครดิตบูโรฟรี ธ.ค. 2569 |
| กำกับ THB Stablecoin | เกณฑ์ THB Stablecoin ของ ธปท. |
| ยกระดับธุรกิจ Money Changer | ยังไม่มีเอกสารรายละเอียดในเอกสารสรุป |
ธปท. จะเปิดตัว "SMEs Credit Portal" ในเดือนมกราคม 2570 เป็นแพลตฟอร์มกลางเชื่อมผู้ประกอบการกับผู้ให้สินเชื่อ ตามที่เราสรุปไว้ในSMEs Credit Portal ของ ธปท. และเรื่องเงินสดตั้งแต่ 5 ล้านบาทอ่านได้ในธุรกรรมเงินสด 5 ล้านบาท ธปท. 1 พ.ย. 2569
แผนปี 2570 ต่อจาก ธปท. 18 มาตรการ: เน้นแก้หนี้ SMEs และกำกับ Non-bank
ธปท. ระบุว่าแผนปี 2570 ให้ความสำคัญมากขึ้นใน 3 เรื่อง คือ แก้หนี้ครัวเรือน การเข้าถึงสินเชื่อ SMEs และการกำกับดูแลผู้ให้บริการที่ไม่ใช่ธนาคาร (Non-bank) ทุกประเภท ในเรื่อง SMEs มี SMEs Credit Portal กลไกค้ำประกันสินเชื่อใหม่ และ Alternative Data Exchange รวมถึงการเพิ่มการแข่งขัน
ในเรื่อง Non-bank ธปท. ให้เหตุผลว่าผู้ให้บริการที่จะอยู่ใต้ ธปท. 18 มาตรการรุ่นต่อไปกลุ่มนี้มีขนาดใหญ่ขึ้น รูปแบบธุรกิจซับซ้อนขึ้น และมูลค่าสินเชื่อเติบโตมาก กลุ่มที่จะกำกับ ได้แก่ ผู้ให้สินเชื่อ ผู้ให้บริการชำระเงิน ผู้ที่เกี่ยวกับอัตราแลกเปลี่ยน เช่น Money Changer และ Money Transfer และกลุ่มอื่น เช่น บริษัทบริหารสินทรัพย์ (AMC) เพื่อคุ้มครองผู้ใช้บริการให้ได้รับความเป็นธรรม
ทำไม ธปท. 18 มาตรการจึงสำคัญ
ธปท. 18 มาตรการนี้เปลี่ยนกติกาที่ลูกค้าและผู้ให้บริการเจอโดยตรง ตั้งแต่ค่าธรรมเนียมบัญชีและบัตร ไปจนถึงเงื่อนไขการผ่อนชำระ ธปท. อธิบายว่าบทบาทใหม่คือเพิ่มการสนับสนุนการฟื้นตัวของเศรษฐกิจควบคู่กับการรักษาเสถียรภาพมหภาคซึ่งยังเป็นพันธกิจหลัก ผู้อ่านควรแยกตัวเลขผลลัพธ์ของ ธปท. 18 มาตรการในข่าวนี้ซึ่งเป็นการรายงานของ ธปท. เอง ออกจากการประเมินอิสระ และติดตามประกาศฉบับจริงเมื่อ ธปท. ออกหลักเกณฑ์
ผลต่อองค์กรไทย: ผู้บริโภค SMEs และผู้ให้บริการการเงินของ ธปท. 18 มาตรการ
- ผู้ถือบัตรเครดิตและลูกหนี้รายย่อย ใน ธปท. 18 มาตรการ อัตราผ่อนชำระขั้นต่ำบัตรเครดิตยังคงที่ 8% ตามที่ ธปท. ระบุ ถ้ามีหนี้ค้างชำระให้ตรวจเงื่อนไขโครงการแก้หนี้กับสถาบันการเงินที่เป็นเจ้าหนี้โดยตรง ระวังผู้แอบอ้างว่ารับแก้หนี้แล้วเก็บค่าดำเนินการ
- SMEs ที่อยู่ใน ธปท. 18 มาตรการ รอรายละเอียด SMEs Credit Portal ที่ ธปท. ระบุว่าจะเปิดมกราคม 2570 และเตรียมข้อมูลกระแสเงินสดให้พร้อม เพราะ SMEs Secure Plus ให้สถาบันการเงินพิจารณากระแสเงินสดร่วมกับหลักประกัน
- ผู้ให้บริการ BNPL ชำระเงิน และ Money Changer ควรติดตามประกาศและการรับฟังความคิดเห็นของ ธปท. ช่วงพฤศจิกายน 2569 ถึงมีนาคม 2570 เพราะกลุ่ม Non-bank เป็นเป้าหมายการกำกับของปี 2570
- ร้านทองและผู้ซื้อทอง ต้องรายงานการถอนทองคำตั้งแต่ 2 กิโลกรัมต่อวัน และติดตามเกณฑ์เงินสดเกิน 10 ล้านบาทที่ ธปท. จะออก
ผู้ที่ติดตามผลของ ธปท. 18 มาตรการ ติดตามข่าวธนาคารและกฎเกณฑ์ ธปท. ได้ที่หมวดการเงิน
บริการของ THAI DATA CLOUD ที่เกี่ยวข้อง
เมื่อ ธปท. จะกำกับผู้ให้บริการ Non-bank ทั้งสินเชื่อ ชำระเงิน และแลกเปลี่ยนเงินเข้มขึ้น ผู้ให้บริการเหล่านี้ต้องเก็บข้อมูลลูกค้าและธุรกรรมให้ตรวจสอบย้อนหลังได้ Finance Cloud ของ THAI DATA CLOUD ช่วยสถาบันการเงิน ฟินเทค สหกรณ์ และธุรกิจสินเชื่อ ประมวลผลและจัดเก็บข้อมูลการเงินบนคลาวด์ที่ควบคุมสิทธิ์การเข้าถึงได้ละเอียด โดยข้อมูลอยู่ในไทยและรองรับ PDPA (THAI DATA CLOUD เป็นผู้ดำเนินงานเว็บไซต์นี้)
ภาพบันทึก
คำถามที่พบบ่อย
ธปท. 18 มาตรการ คืออะไร?
ธปท. 18 มาตรการคือมาตรการที่ ธปท. ออกในรอบ 1 ปีผ่านการกำกับสถาบันการเงิน เพื่อแก้ปัญหาเชิงโครงสร้าง 4 เรื่อง ได้แก่ หนี้ครัวเรือน การเข้าถึงสินเชื่อ SMEs ความเป็นธรรมในการใช้บริการทางการเงิน และเงินเทาหรือคอร์รัปชันผ่านระบบการเงิน ตามที่ ธปท. สรุปเมื่อ 29 ตุลาคม 2569
5 มาตรการใหม่ของ ธปท. คืออะไร และเริ่มเมื่อไร?
ธปท. เตรียมออกประกาศและรับฟังความเห็นอีก 5 มาตรการ คาดเริ่มช่วงพฤศจิกายน 2569 ถึงมีนาคม 2570 ได้แก่ กำกับซื้อขายทองคำด้วยเงินสดเกิน 10 ล้านบาท กำกับธุรกิจ Buy Now Pay Later ลดค่าตรวจเครดิตบูโร กำกับ THB Stablecoin และยกระดับ Money Changer ส่วน SMEs Credit Portal เปิดมกราคม 2570
ธปท. ลดดอกเบี้ยนโยบายเหลือเท่าไร?
ธปท. แจ้งว่าในรอบ 1 ปีที่ผ่านมาลดดอกเบี้ยนโยบาย 2 ครั้ง จาก 1.50% เหลือ 1.00% ตามเอกสารสรุปงาน GovernorConnect วันที่ 29 ตุลาคม 2569 ซึ่งเป็นการสรุปของ ธปท. เอง
ธปท. 18 มาตรการ มีผลกับลูกหนี้และผู้ใช้บัตรเครดิตอย่างไร?
ใน ธปท. 18 มาตรการ ธปท. ระบุว่าการคงอัตราผ่อนชำระขั้นต่ำของบัตรเครดิตที่ 8% ช่วยคงสภาพคล่องให้ลูกหนี้ราว 2,000,000 บัญชี และโครงการปิดหนี้ไว ไปต่อได้ช่วยลูกหนี้ NPL รายย่อยแล้วกว่า 182,000 บัญชี รายละเอียดการสมัครให้ตรวจกับสถาบันการเงินและเว็บไซต์ ธปท. โดยตรง
แหล่งอ้างอิง
- สรุปสาระสำคัญจากงาน GovernorConnect: A Year in Review, Moving Forward (29 ตุลาคม 2569) — ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.)
- ผู้ว่าการธนาคารแห่งประเทศไทยพบสื่อมวลชน (GovernorConnect): A Year in Review, Moving Forward — ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.)
- GovernorConnect: A Year in Review, Moving Forward (เอกสารประกอบการแถลง) — ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.)
บุคคล องค์กร และสถานที่ในข่าวนี้
เลือกชื่อเพื่ออ่านข่าวทั้งหมดที่กล่าวถึง ตัวเลขคือจำนวนข่าว
- องค์กรและบริษัท
- ธนาคารแห่งประเทศไทย56เครดิตบูโร6IMF29ธนาคารโลก41
- กฎหมายและมาตรฐาน
- PDPA246
พบข้อมูลคลาดเคลื่อน? แจ้งกองบรรณาธิการ